二拠点生活備忘録（FIRA60）

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FIRA60後の健康保険にまつわる勘違いまとめ

日付: 7月 12, 2025 FIRA60 サイドFIRA60 国民健康保険投資任意継続

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シダンゴ山

日付: 6月 08, 2013

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FIRA60達成の方は一般的な企業定年の60歳になる前に会社を退職している人が多いのではないかと思います。iDeCo受給について一般的に説明しているサイトは数多くあるので、まずはそちらを参考していただくとして、意外にそちらには書いていないことが多いFIRA60ならではパターンについて備忘録がわりにまとめてみました。自分の場合は52歳で退職して退職金を受給。その後、退職した会社に導入されていた企業型確定拠出年金（いわゆる401Kですよね）を個人型へ移行させました。この個人型の確定拠出年金制度がiDeCoです。iDeCoの受け取りは60歳からでき、原則60歳になるまで資産を引き出すことはできません。ただし60歳からiDeCoを受け取るには、最初の掛金拠出から10年経過していることが条件です。自分の場合はiDeCoに移行して８年。どうなるのか？と思って調べると、加入期間は401Kと合算されるとのこと。よって自分も60歳で受給可能となりました。 FIRA60達成の方の多くは、すでに退職金を受給しているので、一括でiDeCoを受給すると所得税が結構かかると思います（もちろん退職金の金額にもよりますが）。自分の場合は退職所得控除枠を退職金で使い果たしていたので、年金受給を選択することにしました。ただし年金受給にするにしても65歳までは公的年金控除が60万円までしか認められないので、それ以上には所得税、住民税、健康保険料が発生します。自分の場合はもともと65歳からの厚生年金受給までのつなぎとしてiDeCoを年金を想定していたので、現在のiDeCo残高から逆算して７年年金受給すれば、ちょうど厚生年金受給も２年遅らせて年金額を増やせるなと皮算用していました。しかしiDeCo年金受給は５年単位でして設定できないことが判明。つまり５年か10年。５年受給にすると現在の個人事業主としての収入と合算すると少し現在の年収が多くなりすぎて、健康保険料負担が増えそう。また10年受給だと65歳から70歳も厚生年金とiDeCo年金が合算されて健康保険料負担が前述同様増えてしまいます。よくよく検討してみると、自分の場合は現在は正確に表現するとサイドFIRA60。収入といっても生活費は全く賄えない毎月大赤字になる程度の金額だけど、幸運にも７月から一年コンサルティング業務委託契約...

本当に惜しいスズキスペーシアベース、よく出来ているだけに惜しいなあ。

スズキからスペーシアベースが発表された。 https://t.co/1RYvJzWISk — danpenteki (@danpenteki1) September 5, 2022 いやこれ、本当によく考えられていて感心した。マルチボード！これはホント使い勝手良さそうだわ。実は二拠点生活の長野の方に、エブリイを置いていて、結構便利に使っており。置き車があれば電車でも行けるので二拠点ライフに幅がでる。マンションが駅からすぐの徒歩圏なんで（これ重要！）。 4WDターボ！これをこれまた長野に置いているリトルカブのトランポにしたり、車中泊したり、と、大活躍なエブリイくん！ところで、このエブリイはバンではなくワゴンなんだよね。なぜか？というと同じエブリイでもバンとワゴンでは装備に結構違いあって。やはり、別に仕事で荷物を運んだり、仕事道具を満載したいわけじゃないんで、ある程度は乗用車ライクの方が便利なんで。実際乗り味も結構違うはず。本当は全席から後ろは4ナンバーのバンで構わないんだけど、内外装の最低限の装備を考えるとワゴンを選択するしかなかった。でも所詮商用車のワゴン仕様なんで、やはり走りはちょっとね、と思ってたら、スズキスペーシアベースの発表！そうそう乗用車ベースのバンが欲しかったのよ！！しかも自分的には結構こだわってる全車速対応ACCも搭載！よく分かってらっしゃる。で、買おうかな？と思ったら、ガーン。ターボの設定がない........................................................ いやいや、この手の車買う人は、軽のノーマルエンジンじゃ、使えないのよ。街のチョイノリ対象じゃないでしょ、そもそも。そうそうジムニーみたいにターボ車オンリーでもいいくらい。なぜここまで頑張って開発してこの仕様なの？？？？何か大人の事情？ターボエンジンが足らない？？

退職代行サービスの報道を見ていて思ったこと

もはやこの時期恒例になった新卒社員の速攻退社と退職代行サービスの利用についての連日のテレビ報道。こちらを見ていて思い出すのは数年前、まだ小さな会社の役員をしているとき（小さいので管理部門全部も担当し、当然人事担当役員もしていた）に数ヶ月前に中途採用した若い社員から退職代行サービスを通じて退職手続きの依頼がきたこと。当時は相当驚き、また不愉快な気分にもなった。でも今から思い返すと、案外合理的な方法のような気もしてきた。まあ、結局こうした人材は企業にとって必要のない人材。やはり退職願い一つ書いて渡したくない、直接伝えたくない人材はいくらなんでも会社内で今後やっていけないだろう。特にホワイトカラーの仕事だとなおさらだとも思う。つまり退職代行を使ってくれたおかげで無駄な儀式、ヒアリングなどをしてとりあえず形式的に引き止めするなど、いかにも日本的段取りが必要なくなったとも考えれられる。振り返って、人事担当役員として数多くの若い社員と退職ヒアリングして思いだされるのは、退職を引き止めると条件闘争してくる人が多いこと、多いこと。こうしたひとのほとんどが異口同音に口にするのが、まあ一言でまとめてしまうと要するに、やりたい仕事だけをやりたい！そんなこと許すわけないのだけど、聞いてしまうとそれなりに検討し（したふり）をして回答してから退職していただくため、面倒が増える（当然希望を聞いた段階で早く辞めてほしくなるけど）。考えてみたら会社を辞めるのは本人の自由だし、その先の人生も本人がどうなろうがその人が責任をとることになるので、まあ企業からすればどうでもいい。採用・研修費用が無駄になるとしてもこのままま居座わられるよりは結果的には安上がり。現場の中間管理職からすると評価が下がることになるかもしれない？といろいろ手をかけるけど会社からみると、これも無駄なコスト。そういう意味では双方にとって合理的なサービスだな、と思う。ただし、こうした人のその先の人生は知らん。人事担当していると退職を繰り返す職務経歴書をどれだけみることか。これらを読んでいてわかるのが、９９％はキャリアアップできるどころか、どんどんキャリアや条件が下がっていっていて、この負のルーティンから脱出がどれだけ難しいことか。自分の成長の為に辞めたのかもしれないけど、そういう人は何一つ成長しないで退職を...

FIRA60後の健康保険にまつわる勘違いまとめ

お恥ずかしい話、国民健康保険の賦課基準について大きな勘違いをしていて、退職後3年目の保険料が高額になってしまいました。これもかなり特殊な事例であまり情報ニーズがないような気もしますが忘れないようにまとめておきます。自分は退職時に国民健康保険に加入せず、元の職場の健康保険の任意継続を選択しました。任意継続は2年間までの加入が認められます。任意継続の一番の魅力は保険料が固定であること。自分の場合は介護保険込で月4万円強で固定されました。これは一見高額にも思えますが、FIREやFIRA60を選択する人の多くが退職前年の年収はそれなりに多かった人が多いでしょうから、少なくとも最初の1年は任意継続の方が保険料が安くなる人が多いでしょう。私はサイドFIRA60で事業収入もあったので結局2年間任意継続を続けました。という経緯で退職3年目に国民健康保険へ切り替え加入することとなりました。 ◯知っていたこと確定申告の課税基準額と国民健康保険の賦課基準額が異なること。普段あまり聞くことのない賦課基準額というのは要するに算定基準額のこと。確定申告をすると事業売上から経費を引いた額から、いろいろと控除されて課税基準額が決まるのですが、健康保険の賦課基準額はたった43万だけ粗利から控除されるだけ。青色申告をするとそれだけで65万円控除されるので、いかに健康保険算定基準額がほんの少ししか控除されないのがわかると思います。要するに健康保険料はできるだけ高くするように制度設計されているのです。 ◯勘違いしていたこと1 金融所得は株式譲渡益、配当収入、ともに特定口座（源泉徴収あり）を選択し分離課税で申告すると上記の賦課基準額の対象にならないと思っていたこと。実はそれらの収入は賦課金純額の対象となります。なので、昨年の確定申告での所得税、住民税は微々たるものだったのに、健康保険料は結構高額になってしまいました。年間配当収入は200万円強、売買益もほぼ同額あったので、事業収入の何倍もの賦課基準額になっちゃいました。 ◯勘違いしていたこと2 自分の場合は現役時代から複数の証券口座の損益合算の為に毎年確定申告をしていました。給与収入のある人は金融所得を確定申告しても社会保険の賦課基準額に参入されないのです。だから会社員時代は普通に確定申告していたのです。ただし、これは給与収入のある人だけの...

ほぼリタイア＆二拠点生活　12ヶ月を振り返って

いやあ、フルタイムの仕事を退任してまる２年が経ってしまいました。ほんとあっという間でしたが、もう１年コンサルティグ契約を延長してもらえたので、もう１年サイドFIRA60状態は続くことになります。健康保険も２年間の任意継続期間が終わり国民健康保険に加入しました。この件は複雑でいろいろあるのですが、これはこれでブログにまとめるつもりなんで、とりあえずは先月６月を振り返ります。先月も５月に引き続き６月もたくさん現金を放出しました。住民税や給湯器の交換、生命保険の残額の一括支払いなどなど。７月には自動車購入のクレジットカード支払い部分の引き落とし、８月は国民健康保険の一括払い（これはかなりきつい）が待っていて、どんどん現金が減っていく予定。インフレ予測派なので、この際目減りしそうな現金をどんどん前倒しで使って現金ポジションを下げていきます。ただし、またブログにもまとめますが、来年は健康保険料を半減くらいはさせるつもりです。というわけで、６月の総資産はきついかもね、と思っていましたが市況が良かったこともあり、なんとか増やすことができました。結果、前月比では101.０%（101.5%）、昨年末比で97.6%（96.7%）、退職後117.6%（116.5%）となんとか持ちこたえたと思います。カッコ内はそれぞれ前月の値。実は金融リスク資産だけで比較すると昨年末比でもプラス。ほぼ昨年夏のヒストリカルハイの資産も上回ってるんですよね。ただ生活や趣味の経費、大型の支出などをまかないながらなので、これからは年々消費していく方が増えてくるのに慣れなきゃいかんな、とも思っています。二拠点生活は６月も長野滞在は一週間のみで23日間神奈川に滞在しました。すでに暑い日が続いていますが、７月以降は避暑もかねて長野滞在日数が増える予定です。ただ長野のマンションはエアコンがないので今年の夏は耐えられるのか？

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